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上海天元項(xiàng)目數(shù)據(jù)分析師事務(wù)所有限公司
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| 債務(wù)履約能力評級報(bào)告銀行借力大數(shù)據(jù)識別虛假貿(mào)易 |
債務(wù)履約能力評級報(bào)告銀行借力大數(shù)據(jù)識別虛假貿(mào)易
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外匯管理部門為銀行自主審核企業(yè)貿(mào)易背景真實(shí)性開辟了一條新渠道，與此同時(shí)，也為防范虛假貿(mào)易付匯筑起了一道新防線。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中了解到，國家外匯管理局自今年5月起，已在全國范圍內(nèi)向商業(yè)銀行開放報(bào)關(guān)電子信息，用于貨物貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性審核。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉大大增強(qiáng)了銀行在進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審核環(huán)節(jié)的合規(guī)控制能力，并將對企圖利用單證重復(fù)購付匯、虛構(gòu)貿(mào)易背景辦理業(yè)務(wù)的不法企業(yè)起到警示、震懾和制止的作用。
1524銀行借力大數(shù)據(jù)識別虛假貿(mào)易
記者從多家商業(yè)銀行獲悉，在外匯局9號文即《國家外匯管理局關(guān)于便利銀行開展貿(mào)易單證審核有關(guān)工作的通知》(以下簡稱《通知》)下發(fā)后，銀行已經(jīng)開始利用外匯局“報(bào)關(guān)信息核驗(yàn)”這一模塊對企業(yè)信息進(jìn)行核驗(yàn)，在這個(gè)過程中，攔截了一部分可疑交易。中國銀行貿(mào)易金融部姜煦副總經(jīng)理表示，5月初模塊正式運(yùn)行的五個(gè)工作日內(nèi)，該行貿(mào)易付匯報(bào)關(guān)核驗(yàn)的筆數(shù)約占同期貿(mào)易總付匯筆數(shù)的46%，并成功阻止一家企業(yè)企圖重復(fù)使用報(bào)關(guān)單在銀行多付匯9.4萬美元;交通銀行國際業(yè)務(wù)部介紹，5月1日至5月8日期間，交行全行辦理貨物貿(mào)易對外付匯報(bào)關(guān)核驗(yàn)合計(jì)1495筆，其中，成功攔截一筆1.5萬美元的對外付匯，因核查發(fā)現(xiàn)客戶的進(jìn)口報(bào)關(guān)單已在其他銀行辦理過對外支付。工商銀行相關(guān)人士也透露，在模塊開放后，通過核驗(yàn)攔截了一筆電子報(bào)關(guān)單信息和企業(yè)自行打印報(bào)關(guān)單金額和幣種不符的交易。
該“模塊”實(shí)際上是用信息數(shù)據(jù)共享的方式解決了銀行在貿(mào)易真實(shí)性背景審核中的一個(gè)難點(diǎn)。近年來，隨著海關(guān)部門的通關(guān)作業(yè)無紙化改革逐步深化，報(bào)關(guān)單等紙質(zhì)單據(jù)均已取消，以電子信息取而代之，通關(guān)效率得到提升。然而付匯銀行對于企業(yè)自行打印的報(bào)關(guān)信息一直缺乏真實(shí)性核查的手段，曾有違規(guī)企業(yè)通過偽造、變造進(jìn)口報(bào)關(guān)單據(jù)騙購匯或非法轉(zhuǎn)移資金。
中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理董振也表示，此前，商業(yè)銀行僅能審核單據(jù)表面的真實(shí)性，從而導(dǎo)致銀行在辦理貿(mào)易融資時(shí)，無法根本性杜絕企業(yè)利用貿(mào)易單據(jù)進(jìn)行虛假融資、重復(fù)融資的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
記者日前在采訪中了解到，此前，由于缺乏查詢真實(shí)性信息的渠道，銀行在辨別這些偽造單據(jù)時(shí)存在一定困難，甚至有時(shí)候直到外匯管理部門在事后進(jìn)行檢查的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)單據(jù)原來是假的。而此次外匯局新推出的“報(bào)關(guān)信息核驗(yàn)”功能為銀行提供了新的貿(mào)易真實(shí)性信息驗(yàn)證渠道。銀行在輸入關(guān)鍵信息后即可查詢對應(yīng)報(bào)關(guān)單是否存在、報(bào)關(guān)單主體與業(yè)務(wù)辦理主體是否一致、報(bào)關(guān)單是否已在同業(yè)辦理過業(yè)務(wù)等情況。 |
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