家庭財(cái)富管理可以說是一個貫穿生命周期的動態(tài)管理過程，在不同的人生階段，資產(chǎn)組合的重點(diǎn)和策略也應(yīng)不同。
據(jù)調(diào)查，中國的家庭財(cái)富增長基本上是從上世紀(jì)九十年代開始的，今天中國的高凈值人群很多都是白手起家的*一代富豪，而且都已經(jīng)為人父母進(jìn)入家庭成熟期。這個群體上有老下有小，壓力甚大，財(cái)務(wù)整體規(guī)劃需求很強(qiáng)烈。
對這類人群來說，風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)成為當(dāng)前財(cái)富管理中的主要考慮因素，在家庭資產(chǎn)配置中應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高較低風(fēng)險資產(chǎn)的配置比例，以保障資產(chǎn)的安全性。
“對穩(wěn)健和保守型投資者而言，尤其應(yīng)以固定收益類產(chǎn)品為主，例如那些投向主要為貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)先劣后結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的優(yōu)先級。風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的投資者也可在相對低位時適當(dāng)配備部分風(fēng)險類理財(cái)產(chǎn)品，例如基金、P2P理財(cái)。對那些需要提前為子女準(zhǔn)備教育金的投資者可通過基金定投的方式進(jìn)行組合規(guī)劃。而重點(diǎn)放在資產(chǎn)傳承安排的家庭而言，保險和信托計(jì)劃是比較成熟和可靠的方式。
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